Как совместить ETF и ИИС для налоговой выгоды

Финансовый рынок предлагает множество инструментов для достижения ваших целей — от накопления на пенсию до формирования капитала. Особенно популярными являются инвестиционные фонды ETF (биржевые инвестиционные фонды) и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Правильное их сочетание позволяет не только увеличить доходность, но и значительно снизить налоговую нагрузку.

На этой странице мы расскажем, как объединить ETF и ИИС для максимальной налоговой выгоды и стабильного долгосрочного роста капитала. Вы узнаете, как использовать их преимущества, чтобы инвестировать умнее и начать экономить уже сегодня.

Что такое ETF и ИИС: краткое объяснение

Что такое ETF (биржевые инвестиционные фонды)?

ETF — это биржевые фонды, которые позволяют инвестировать в широкий портфель активов, например, акции, облигации, индексные фонды. Они удобны тем, что:

• доступны для покупки через брокерский счёт;
• позволяют мгновенно диверсифицировать портфель;
• имеют низкие комиссии.

Что такое ИИС (Индивидуальный инвестиционный счёт)?

ИИС — это государственный инвестиционный инструмент, с помощью которого можно:

• получить налоговые вычеты;
• обеспечить долгосрочный накопительный период;
• снизить налоговую нагрузку по результатам инвестирования.

Почему совместить ETF и ИИС — выгодное решение

Общая стратегия инвестирования с использованием ETF и ИИС обладает рядом преимуществ:

Преимущества	Описание
Налоговые вычеты	ИИС позволяет получить налоговый вычет в размере 13% от внесённых средств (до определённого лимита).
Низкие издержки	ETF имеют низкие комиссии, что способствует увеличению дохода по сравнению с традиционными фондами.
Долгосрочный рост	Инвестиции в ETF через ИИС дают возможность накопить значительный капитал с минимальными налогами.
Гибкость	Возможность выбора различных фонды для диверсификации портфеля и использования преимуществ ИИС.

Как правильно объединить ETF и ИИС для максимальной налоговой выгоды

Шаг 1. Открытие ИИС и выбор брокера

• Выберите брокерскую платформу, которая предоставляет возможность инвестировать в ETF через ИИС;
• Убедитесь, что брокер поддерживает инвестиции в иностранные и российские ETF;
• Откройте ИИС с вариантом «вычет» или «налоговый вычет».

Шаг 2. Стратегия инвестирования

• Внесите первоначальные средства на ИИС, учитывая лимиты (от 400 тысяч рублей ежегодно);
• Купите ETF, соответствующие вашему инвестиционному плану, через личный кабинет брокера;
• Регулярно добавляйте средства, чтобы повысить итоговую прибыль.

Шаг 3. Правильное распределение средств

• Используйте части портфеля для инвестиций в ETF на ИИС и на обычных счетах;
• В рамках ИИС предпочитайте фонды с долгосрочным ростом и минимальными расходами;
• На обычных счетах — более рискованные и потенциально доходные активы.

Шаг 4. Использование налоговых выгод

• Получайте налоговые вычеты при пополнении ИИС;
• В случае владения ETF на ИИС — освобождение от налогов при продаже;
• Следите за лимитами и сроками.

Какие ETF подходят для инвестиций через ИИС

Категория ETF	Почему важно	Примеры фондов
Индексные ETF	Минимальные комиссии, широкая диверсификация	СОZЛ, FXRL, FXID
Российские акции	Локальный рынок, быстрое растущие компании	FXRL, RSX
Международные акции	Глобальные рынки, диверсификация географий	VOO, SPY, EQIX
Облигационные ETF	Защита капитала и стабилизация доходов	VMBS, BOND

Важные советы и правила

• Начинайте инвестировать как можно раньше — долгосрочный эффект достигается благодаря сложным процентам.
• Автоматизируйте внесения — настройте регулярные пополнения на ИИС.
• Используйте налоговые вычеты полностью — чтобы снизить налоговую нагрузку.
• Следите за налоговым законодательством — изменения могут влиять на ваши преимущества.
• Диверсифицируйте портфель — не вкладывайте весь капитал в один актив или фонд.

Итог: как начать инвестировать правильно сегодня

Использование ETF совместно с ИИС — это эффективная стратегия для увеличения доходов и снижения налоговых платежей. Правильное планирование поможет вам достигнуть долгосрочных целей, защитить капитал и максимально использовать налоговые льготы государства.

Начинайте уже сегодня! Откройте ИИС, выберите подходящие ETF и сформируйте инвестиционный портфель, который работает на вас. Чем раньше вы начнёте — тем выше вероятность обеспечить свое финансовое благополучие.

Обратная связь и консультации

Если у вас остались вопросы по правильной стратегии инвестирования или требуется помощь в выборе инструментов — свяжитесь с нашими экспертами. Мы поможем вам разработать индивидуальный план и реализовать его без ошибок.

Финансовый портал FinFirst — ваш надежный помощник в мире инвестиций и финансовых решений. Следите за обновлениями и начинайте инвестировать грамотно уже сегодня!