Банкротство с ипотекой списание долгов и новый кредит после процедуры

Вопрос «можно ли делать банкротство с ипотекой» возникает у заёмщиков, у которых одновременно есть ипотечный кредит и просроченные потребительские займы. Закон № 127-ФЗ разрешает судебное банкротство гражданина при действующей ипотеке. Госпошлина при обращении в суд составляет 300 рублей, а на депозит суда сразу вносят 25 000 рублей вознаграждения финансовому управляющему. Процедура длится от 6 месяцев, но при продаже ипотечной квартиры срок может увеличиться.

Отдельно списать ипотечный кредит и оставить квартиру за собой не удастся. Банк имеет залог на эту квартиру, и залоговый статус сохраняется после введения любой процедуры банкротства. Если перестать платить, заложенная квартира подлежит продаже. Остаток долга после продажи можно списать, но только по правилам Закона № 127-ФЗ.

Можно ли сделать банкротство с действующей ипотекой

Да, сделать банкротство с действующей ипотекой можно. Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства должника в соответствии со статьёй 213.4 Закона № 127-ФЗ. К заявлению прикладывают список кредиторов, опись имущества и справки о доходах за три года. Ипотечный банк включается в реестр кредиторов как залоговый кредитор, а финансовый управляющий проверяет состав имущества и денежные поступления.

Банкротство с ипотекой не означает автоматическое списание жилищного долга. Пока квартира находится в залоге, банк вправе получить удовлетворение за счёт этой квартиры. Если подать заявление без просрочки по ипотеке, банк может не требовать досрочного погашения. Но сам факт банкротства нередко закреплён в кредитном договоре как основание для требования вернуть весь остаток долга досрочно.

Что происходит с квартирой при банкротстве с ипотекой

Ипотечная квартира, оформленная в залог, защищена от взыскания слабее, чем обычное единственное жильё. Статья 446 ГПК РФ не запрещает обращать взыскание на заложенное жильё, даже если у должника нет другой недвижимости. Финансовый управляющий включает такую квартиру в конкурсную массу, а при введении реализации имущества выставляет её на торги. Деньги от продажи поступят банку в приоритетном порядке.

Можно ли сделать банкротство с ипотекой и сохранить квартиру? Сохранить квартиру реально, если продолжать вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочку. Отсутствие долга по ипотеке снижает риск продажи квартиры. Если ежемесячный платёж уже стал непосильным, квартиру почти наверняка реализуют, потому что банк имеет залоговое преимущество.

Можно ли списать долги по ипотеке при банкротстве

Списать долг по ипотеке без продажи залоговой квартиры нельзя. Долг по жилищному кредиту подлежит списанию только в той части, которая осталась после реализации предмета залога. После завершения реализации имущества суд по статье 213.28 Закона № 127-ФЗ освобождает должника от обязательств. Непогашенный остаток ипотечного долга после торгов попадает в эту же категорию и может быть списан.

Если квартира продана за меньшую сумму, чем остаток долга, банк становится кредитором по необеспеченной части. Эту разницу после завершения процедуры суд списывает. Если квартира продана дороже остатка долга, разницу включают в конкурсную массу, и финансовый управляющий направляет её другим кредиторам. Оставшиеся после расчётов деньги возвращают должнику в случаях, предусмотренных Законом № 127-ФЗ.

Освобождение от долгов не является автоматическим. Суд откажет в списании, если должник скрыл доход, передал имущество родственникам или сообщил банку ложные сведения при получении ипотеки. Статья 213.28 содержит прямой перечень оснований для неосвобождения от обязательств. Перед подачей заявления соберите документы и не совершайте сделок по выводу имущества.

Можно ли с банкротством брать ипотеку

Во время процедуры банкротства оформить новую ипотеку нельзя. После введения реструктуризации долгов должник не вправе получать займы без письменного согласия финансового управляющего. После введения реализации имущества управляющий контролирует денежные поступления и распоряжение имуществом. Банк также видит запись о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и отклоняет заявку.

После завершения процедуры закон не запрещает человеку с банкротством брать ипотеку. Но статья 213.30 Закона № 127-ФЗ обязывает в течение пяти лет сообщать банку о факте банкротства при обращении за кредитом. Кредитная история сохранит запись о судебной процедуре. По этой причине взять ипотеку с банкротством в анамнезе на следующий день после списания долгов не получится.

Может ли человек с банкротством взять ипотеку после процедуры

Может ли человек с банкротством взять ипотеку после процедуры? Может, но банк оценивает три параметра: срок после завершения дела, размер первоначального взноса и официальный доход. Практика показывает, что заявки рассматривают охотнее через два-три года после освобождения от долгов. Первоначальный взнос от 30% и подтверждённый доход повышают вероятность одобрения.

В первые двенадцать месяцев после реализации имущества банки почти всегда отказывают. Со второго по пятый год вы обязаны указывать факт банкротства, но отдельные банки начинают рассматривать заявку с повышенной ставкой. Только после пяти лет прекращается обязанность уведомлять банк о прошлом банкротстве по статье 213.30 Закона № 127-ФЗ.

Можно ли взять ипотеку с банкротством, если процедура ещё идёт? Нет. Сначала нужно дождаться определения суда об освобождении от обязательств и вступления его в законную силу. Затем погасить просрочки в кредитной истории, если они появились. Только после этого есть смысл обращаться в банк с заявкой на ипотеку.

Как действовать при банкротстве с ипотекой

Первым шагом запросите в банке справку об остатке долга и сверьте её с суммой требований других кредиторов. При общей сумме обязательств свыше 500 000 рублей, невозможности исполнить их перед кредиторами и прекращении платежей у гражданина возникает обязанность подать заявление в течение 30 рабочих дней. При меньшей сумме долга право на банкротство сохраняется, но суд проверит наличие признаков неплатёжеспособности.

Внесите 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего. Суд не приступит к рассмотрению по существу, пока оплата не подтверждена документально. Если внести 25 000 рублей сразу не получается, можно заявить ходатайство о рассрочке, но это увеличит срок процедуры.

При действующей ипотеке обратитесь к юристу до подачи заявления, чтобы просчитать последствия продажи квартиры. Ошибка в стратегии может привести к тому, что банк заберёт квартиру, а остальные долги из-за отказа в списании сохранятся. Простая подача заявления без анализа ипотечного договора не даёт нужного результата и не защищает жильё.