Банкротство физического лица в Санкт-Петербурге пошаговая инструкция и последствия

Судебное банкротство начинается с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства. К заявлению прикладывают опись имущества, список кредиторов и справки о доходах за три года. Госпошлина составляет 300 рублей, а на депозит суда вносят 25 000 рублей вознаграждения финансовому управляющему. Если необходимые суммы не внесены и суд не предоставил отсрочку, заявление могут оставить без движения.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, которого суд назначает для сопровождения дела. Он проверяет имущество, проводит анализ сделок за три года, организует собрания кредиторов и распределяет деньги от продажи имущества. Выбрать конкретного управляющего самостоятельно нельзя: суд назначает его из числа членов саморегулируемой организации, указанной в заявлении.

Подать заявление можно лично через канцелярию суда, по почте заказным письмом или в электронном виде через систему электронной подачи документов в суд. К заявлению прикладывают копии паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или разводе, выписки по счетам и документы на имущество. Суд проверяет комплектность документов в течение установленного законом срока, после чего решает вопрос о принятии заявления и назначает первое судебное заседание.

Этапы процедуры банкротства физического лица

Проверка обоснованности заявления

На первом заседании суд изучает долги, доходы и имущество должника. Долг свыше 500 000 рублей при просрочке более трёх месяцев может указывать на наличие оснований для подачи заявления, но сам по себе не означает автоматического признания банкротом. Должники с меньшей суммой также вправе подать заявление, если докажут, что не могут исполнять обязательства. Суд вводит одну из двух процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Реструктуризация долгов — это утверждённый судом план погашения задолженности на срок до трёх лет. План предполагает ежемесячные платежи кредиторам, а начисление неустоек и штрафов прекращается в предусмотренных законом случаях. Если должник получает стабильный доход и может гасить долги без продажи имущества, суд может ввести реструктуризацию по статье 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Реализация имущества

Реализация имущества — это процедура, при которой финансовый управляющий продаёт имущество должника на торгах и распределяет выручку между кредиторами. Единственное жильё, предметы домашней обстановки, личные вещи и продукты питания не продают, если на них распространяется исполнительский иммунитет по статье 446 Гражданского процессуального кодекса. Срок реализации составляет шесть месяцев, но суд может продлить его по ходатайству управляющего.

Как проводится процедура банкротства физического лица в этом случае: управляющий контролирует счета и доходы должника, а распоряжение деньгами происходит с учётом установленного законом порядка. Должнику оставляют прожиточный минимум на него и каждого иждивенца, остальные средства направляют в конкурсную массу. Сделки по продаже имущества за последние три года управляющий проверяет отдельно: подозрительные договоры можно оспорить в суде.

Пошаговая инструкция для должника

Первый шаг — соберите документы о долгах: кредитные договоры, расписки, судебные решения, постановления приставов. Запросите справку о регистрации по месту жительства, выписку из реестра недвижимости и сведения о зарегистрированном транспорте. Получите в банках выписки по всем счетам и вкладам за последние три года.

Второй шаг — рассчитайте свою платёжеспособность. Сложите ежемесячные платежи по всем кредитам и сравните их с доходом после вычета прожиточного минимума. Если остаток меньше обязательных платежей, подача заявления в суд может быть целесообразной. Не откладывайте обращение, если долг растёт за счёт неустоек и штрафов.

Третий шаг — подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства. Оплатите госпошлину 300 рублей и внесите 25 000 рублей на депозит суда. В заявлении укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из числа членов которой суд назначит финансового управляющего.

Четвёртый шаг — участвуйте в судебных заседаниях и взаимодействуйте с управляющим. Передайте ему необходимые документы и сведения о счетах, доходах и имуществе. Не скрывайте имущество и доходы и не передавайте пароли от банковских кабинетов или электронной почты. Иначе суд может не освободить вас от долгов по завершении процедуры.

Последствия банкротства физического лица

После завершения реализации имущества суд выносит определение об освобождении должника от обязательств. Кредиторы больше не вправе требовать погашения списанных долгов, а приставы оканчивают исполнительные производства. Однако некоторые последствия сохраняются несколько лет. Пять лет должник обязан указывать факт банкротства при обращении за новыми кредитами и займами.

В течение трёх лет после банкротства нельзя занимать должности руководителя или входить в органы управления коммерческой организацией. Для страховых организаций и кредитных организаций действуют более длительные ограничения. Повторно подать заявление о судебном банкротстве можно через пять лет, а воспользоваться внесудебной процедурой — через десять лет. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда и другие обязательства, перечисленные в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ, не списываются.

Последствия могут затронуть и недавние сделки. Договоры дарения или продажи имущества родственникам за три года до банкротства могут признать недействительными. Имущество вернут в конкурсную массу и продадут на торгах. Перед подачей заявления проверьте все сделки с недвижимостью и транспортом за последние три года.

Внесудебное банкротство через многофункциональный центр как альтернатива

В процедуре банкротства физического лица есть бесплатный внесудебный вариант через многофункциональный центр. Он подходит должникам с долгом от 25 000 до 1 000 000 рублей, если исполнительное производство уже окончено по основанию, предусмотренному статьёй 46 закона об исполнительном производстве. Заявление подают бесплатно через многофункциональный центр по месту жительства, процедура длится шесть месяцев.

Если за это время у должника не появится имущество или доход, на которые можно обратить взыскание, долги спишут без участия суда и управляющего. Перед подачей проверьте, что у вас нет открытых исполнительных производств и имущества, на которое можно обратить взыскание. После подтверждения необходимых обстоятельств подайте заявление по утверждённой форме через многофункциональный центр.